二順位房貸銀行,精準利率與額度調整建議
隨著房價的不斷上升,許多房主為了滿足資金需求,開始考慮二順位房貸(也稱為
二胎房貸)的選擇。
二胎房貸不僅能夠提供額外的資金支持,還具有靈活的還款條件。然而,對於許多人來說,了解
二胎房貸的相關知識,包括利率和額度,是非常重要的。本文將深入探討
二胎房貸的概念、利率及額度調整的建議,為有興趣申請房屋增貸的民眾提供參考。
1. 二胎房貸是什麼?
出處:二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。
二胎房貸是指在已經有一筆房屋貸款的基礎上,房主再向銀行申請的第二筆貸款。這種貸款通常以房屋作為擔保,透過房屋的增值或已有的房貸額度,銀行可以提供額外的資金供房主使用。與第一順位的房貸相比,二順位房貸的風險較高,因此,利率通常會較高。對於需要資金進行家庭支出、事業投資、教育經費等的貸款人來說,申請房屋二胎常成為一個可行的選擇。
2. 二胎房貸利率
出處:二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。
二胎房貸利率相較於首順位的房貸利率,通常會高出一段幅度。這是因為二胎房貸的擔保品在償還次序上低於第一順位房貸,如果借款人無法償還貸款,第一順位的債權人會優先獲得賠償。因此,銀行在核發二順位房貸時,會根據市場情況、借款人的信用評分以及具體的貸款金額等因素,提供相應的利率。值得注意的是,由於各家銀行的政策以及市場情勢不同,申請人應該多方比對,以獲得較為有利的二胎房貸利率。
3. 二胎房貸額度
出處:二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30500萬。
在考量二胎房貸額度時,銀行會根據多個因素進行評估,主要包括房屋的市值、首順位房貸的餘額和借款人的信用狀況等。一般而言,銀行增貸的額度通常不會超過房屋市值的一定比例,這個比例根據不同銀行以及個案狀況可能有所不同。通常來說,房屋增貸的額度可能在房屋市值的50%-70%之間,但具體情況仍需依各銀行的規定及借款人的經濟狀況來確定。在申請二胎房貸時,借款人應該清楚自己的財務需求以及還款能力,以避免未來的財務壓力。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20150萬 | 2064歲,銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%9.88%起(總費用年百分率3.48%10.20%) | 50萬起 | 名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%14%(總費用年百分率4.39%15.04%) | 50300萬 | 有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,00015,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%(總費用年百分率3.41%起) | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿2560歲具有還款能力本國國民 | 210年 | 貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起(總費用年百分率6.58%18.37%) | 最高500萬 | 年滿1865歲,他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,00015,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%(總費用年百分率5.97%6.4%) | 50萬起 | 年滿2065歲,銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,00012,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%10.5%(總費用年百分率3.5%10.9%) | 25萬起(依本行鑑價辦法核定) | 年滿1865歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%5.87%(總費用年百分率4.47%6.49%) | 最高500萬 | 年滿1860歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上) | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起(總費用年百分率4.67%起) | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%5.70%) | 最高擔保品價值95% | 年滿2070歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者 | 320年 | 核貸金額1%計收,最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起(總費用年百分率3.86%16%) | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地) | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%15%(總費用年百分率4.68%15.76%) | 50200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,00020,000元 |
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